Кредитная история после завершённой процедуры
Прошли банкротство, а долг всё ещё висит в кредитной истории?
Суд списал ваши долги, а в кредитной истории они всё ещё числятся действующими? Отразить списание обязан каждый кредитор, но часто он этого не делает. Бесплатно проверим, что осталось в вашей истории, и оспорим по 218-ФЗ то, что кредитор был обязан исправить.
- 1Бесплатная проверка
во всех бюро сразу - 2Найдём нарушение
чего кредитор не отразил - 3Оспорим по закону
218-ФЗ, при отказе — суд
Знакомая ситуация?
Почему долг висит, хотя суд его списал
Дело не в вас и не в ошибке суда — так устроена передача сведений в бюро.
«Нет долга, но всё везде горит красным! Прошёл почти год и ничего не изменилось!»
О вашем банкротстве в бюро отчитываются двое, и они друг с другом не связаны. Финансовый управляющий сообщает о самой процедуре, а отметку об освобождении от обязательств обязан поставить каждый кредитор отдельно, по своему договору. Управляющий отчитался — а конкретный банк или МФО так и не закрыл свой заём.
«История не обновилась! Я думал, после банкротства она нулевая будет. А в ней висят ещё кредиты, только правда с просрочками»
Нулевой она и не станет — но списанный судом договор не имеет права числиться действующим или просроченным. Именно этот статус кредитор и обязан обновить.
«Мы продали долг — обращайтесь к ним… Коллекторы: мы всё передали в БКИ… БКИ: мы только храним информацию. Вот так круг и сомкнулся»
Звонками этот круг не разомкнуть: ни у кого из троих нет обязанности вам ответить. Она появляется только у заявления по ст. 8 218-ФЗ — на него бюро обязано направить запрос источнику, а источник обязан ответить.
«Кредитор до сих пор пишет, что долги есть, — и верят ему, а не моему определению суда»
Так это и устроено: банк смотрит в вашу кредитную историю, а не в определение суда, которое лежит у вас в папке. Поэтому и приводить в порядок нужно именно запись в бюро.
Как это работает по закону
Что именно мы делаем
Три шага: от бесплатной проверки до записи, которая наконец соответствует определению суда.
Проверяем все бюро, где лежит ваша история
Сначала выясняем, в каких бюро она вообще есть, — их обычно несколько, полный список берётся через Госуслуги, и в каждом бюро картина может быть своя. Дальше сверяем отчёты с вашим определением суда: закрыты ли договоры, стоит ли у каждого кредитора отметка об освобождении от обязательств. Этот шаг бесплатный.
Находим то, что кредитор был обязан отразить
Главное здесь — блок ФЛ_14: отметка об освобождении от обязательств, которую по ст. 4 218-ФЗ и Положению ЦБ 758-П каждый кредитор обязан проставить сам. Никто, кроме него, за него её не заполнит — ни суд, ни управляющий, ни бюро. Рядом обычно всплывает и остальное: дубли после продажи долга коллектору, завышенный остаток, даты вроде «31.12.9999».
Оспариваем и дожимаем кредитора
Готовим заявления, ведём переписку с бюро и кредиторами по ст. 8 218-ФЗ и не отпускаем тех, кто тянет с ответом: бюро отвечает за 20 рабочих дней, источник — за 10. Если кредитор отказал без оснований, идём в суд — госпошлины за это нет. Запись о самом банкротстве при этом не трогаем: она хранится семь лет по закону.
Бесплатно · без предоплаты · ни к чему не обязывает
Что вы получите на бесплатной проверке
- Список всех бюро, где хранится ваша история, — почти никто не проверяет их все, а картина в каждом своя.
- Что именно у вас висит — какие списанные судом договоры до сих пор числятся действующими или просроченными.
- Есть ли нарушение — стоит ли у каждого кредитора отметка об освобождении от обязательств, которую он обязан был проставить сам.
- Порядок действий — что делать дальше, даже если решите заниматься этим сами.
Главное о нас
Мы не «серый» посредник
Как только человек выходит из процедуры, ему начинают предлагать «очистить», «обнулить» или «улучшить кредитную историю за пять дней». Центробанк и НБКИ называют такие предложения признаком мошенничества, а НБКИ формулирует это так: «любые такие предложения не только незаконны, но и являются уголовно наказуемым мошенничеством». Рекламу «кредитного доктора» с подобными обещаниями антимонопольная служба признала недостоверной ещё в 2016 году.
Чего мы НЕ делаем
- Не «очищаем» и не «обнуляем» историю: сделать это невозможно, а обещать — незаконно.
- Не удаляем запись о самом банкротстве: она хранится семь лет со дня последнего изменения, и это норма закона, а не чья-то ошибка.
- Не обещаем, что вам снова начнут выдавать кредиты: это решение банка, а не наше.
- Не называем срок в днях: в 218-ФЗ его нет, а Сбербанк прямо пишет клиентам, что механизм законом не определён.
- Не берём предоплату за обещания — проверка бесплатная.
- Мы не кредитор: денег на руки не выдаём и кредит за вас не берём.
Наша работа
- Начинаем с бесплатной проверки: сначала вы узнаёте, есть ли вообще о чём говорить.
- Берёмся только за то, что оспаривается по закону: незаполненная отметка об освобождении, дубли, чужие записи, завышенный остаток.
- Подать заявление вы вправе и сами, бесплатно. Наша работа начинается там, где нужно найти нарушение, дожать кредитора и при отказе дойти до суда.
- Отвечаем за свои действия, а не за чужие решения: гарантия в договоре описывает, что возвращаем и при каком условии.
Прозрачно
Сколько это стоит
Начинаете с бесплатной проверки, а дальше оплата идёт по этапам, а не вперёд.
Подать заявление об оспаривании вы можете сами, и по ст. 8 218-ФЗ это бесплатно. Платить есть смысл за то, что стоит между вами и этим заявлением: за проверку всех бюро, за найденное нарушение, которое иначе просто не видно, и за дожим кредитора, если он решит вас не заметить.
Исправление ошибок в кредитной истории
Когда уже понятно, что именно не так: нет отметки об освобождении от обязательств, договор числится действующим, задвоился после продажи долга или оказался чужим.
Комплексное восстановление кредитной истории
Углублённый анализ истории во всех бюро, оспаривание всех спорных записей, сопровождение до ответа каждого кредитора и пошаговый план на 6–9 месяцев вперёд. Оплата по этапам.
Указана цена «от»: точную стоимость и состав работ фиксируем в договоре после бесплатной проверки. До договора вы не платите ничего.
Гарантия по договору
Берём деньги за работу, а не за обещания
- Если исправлять нечего: проверим вашу историю во всех бюро, и, если некорректных записей в ней нет, скажем именно это — платить будет попросту не за что.
- Исправление ошибок в кредитной истории: если найдём запись, которую кредитор был обязан исправить, и не сумеем этого добиться, — вернём 100% стоимости.
- Комплексное восстановление кредитной истории: выполняем весь заявленный объём работ — проверку всех бюро, оспаривание спорных записей, сопровождение и пошаговый план на 6–9 месяцев. Если заявленные работы не выполнены, вернём 100% стоимости.
Типичные ситуации
Что обычно находит проверка
Найти причину — бесплатно. Оспаривание и сопровождение — уже платная работа по договору.
Кредитор не поставил отметку
В отчёте находится заём, который суд списал, а отметки об освобождении от обязательств у него нет — для банка он до сих пор действующий. Найти это можно бесплатно. Дальше по договору такая запись оспаривается: бюро обязано запросить кредитора, а тот — ответить.
Один заём — два владельца
МФО продала долг коллекторам, а свою запись не закрыла — и заём висит в истории дважды. Такой дубль оспаривается по ст. 8 218-ФЗ.
Оспаривать нечего
Бывает и так: все кредиторы отчитались корректно, а «краснота» — это законная запись о банкротстве. Тогда мы прямо говорим, что оспаривать нечего.
Это типичные ситуации из нашей работы, а не отзывы конкретных клиентов. Результат индивидуален и зависит от вашей истории. Гарантия и условия возврата фиксируются договором.
Частые вопросы
Отвечаем на главные вопросы
Прошёл почти год, а всё горит красным. Куда идти, куда стучать?
Начинать нужно не с банка и не с коллекторов, а с бюро кредитных историй: именно туда смотрит кредитор, когда решает вашу судьбу. По ст. 8 218-ФЗ вы вправе подать в бюро заявление о внесении изменений, после чего бюро обязано направить запрос источнику, а источник — ответить. Сложность в другом: сначала нужно понять, какая именно запись некорректна и в каком из бюро она лежит. С этого и начинается бесплатная проверка.
Мне сказали: ждите, долги могут списывать до 5 лет. Это правда?
Такое действительно пишут: Сбербанк отвечает клиентам, что «механизм аннулирования договоров по кредитным обязательствам законом о банкротстве не определён» и что аннулирование «может осуществляться в течение 5 лет». Но ждать пять лет вы не обязаны. Обязанность отразить освобождение от обязательств возникает у кредитора сразу, и её исполнения можно потребовать через бюро, а если он откажет без оснований — через суд.
Я думал, после банкротства история будет нулевая. Почему в ней кредиты?
Нулевой она не станет, и это самое обидное заблуждение в теме. Запись о самом банкротстве хранится в бюро семь лет со дня последнего изменения, оспорить её нельзя, и мы этого не обещаем. А вот статус ваших договоров обязан быть актуальным: если суд освободил вас от обязательств, заём не может числиться действующим или просроченным. Вот с этим и можно работать.
Мне всё равно не дадут кредит. Зачем тогда это?
Отвечаем прямо: доступ к кредитам мы не возвращаем и не обещаем. По данным ОКБ, в первый год после процедуры одобрений практически нет, дальше это единицы процентов, и зависит это не от нас. Мы убираем другое — незаконный довесок. Одно дело, когда банк видит завершённое банкротство, и совсем другое — когда он видит завершённое банкротство и вдобавок действующую просрочку, которой по определению суда там быть не должно. Второго в вашей истории быть не обязано, и это можно исправить.
Вы обнулите мне кредитную историю?
Нет, и никто её не обнулит. Центробанк и НБКИ прямо называют предложения «очистить» или «обнулить» историю признаком мошенничества, а рекламу с такими обещаниями антимонопольная служба признавала недостоверной ещё в 2016 году. Мы делаем ровно обратное: добиваемся, чтобы в вашей истории стояло то, что и должно там стоять по определению суда, — не больше и не меньше.
Если оспаривание бесплатное, за что я плачу?
Оспаривание и правда бесплатное — так написано и на сайте Центробанка: заявление вы вправе подать сами. Платите вы за работу вокруг него. За то, что мы выясняем, в каких бюро вообще лежит ваша история, находим конкретное нарушение (про блок ФЛ_14 не знает почти никто), готовим заявления, ведём переписку с теми, кто кормит завтраками, и идём в суд, если кредитор отказал без оснований. Сама проверка бесплатная: исправление ошибок — от 49 900 ₽, комплексное восстановление кредитной истории — от 59 900 ₽, оплата по этапам.